Помічник

С марта 2021 года в Украине заработала программа "Доступная ипотека" под 7% годовых. Чтобы получить ипотеку, не обязательно состоять на квартирном учете, быть молодой семьей, внутренне перемещенным лицом или работником бюджетной сферы. Она будет доступна для любого украинца, который отвечает критериям программы. О них мы расскажем ниже.

Дешевая ипотека - часть Программы "Доступные кредиты 5-7-9", созданной для поддержки предпринимательства. Компенсировать реальную процентную ставку будет Фонд развития предпринимательства. Правила прописаны в постановлении Кабмина №63 об ипотечном кредитовании.

То есть получатель ипотеки будет платить 7% годовых, а Фонд - оставшийся процент по кредиту. Например,  базовая процентная ставка в договоре может быть 13-15%, а для заемщика она будет 7% за счет компенсации разницы.

На работу Фонда в 2021-м уже предусмотрено 2 млрд грн. Плановый портфель ипотечных кредитов в 2021-м составит 5 млрд грн.

Льготная ипотека распространяется на квартиры и дома как на первичном, так и на вторичном рынке жилья. Правда, для вторичного есть ограничение — жилой дом должен быть сдан в эксплуатацию не ранее 2018 года.

Нормативная площадь — 50 кв. м на одного гражданина или семью из двух человек и дополнительно 20 кв. м — на каждого следующего члена семьи. 

Нормативную площадь можно превысить максимум на 20%. В таком случае заемщик покрывает сумму дополнительных метров за счет кредитных средств, но при этом не получает за них компенсацию процентов.

Максимальная сумма кредита не должна превышать 2 млн грн, а максимальная стоимость жилья — не более 2,5 млн гривен.

Жилье под ипотеку можно приобрести только у тех застройщиков, которые имеют аккредитацию от банков. Список застройщиков можно получить в самом банке. 

Важно! Предметом ипотеки не может быть социальное жилье, служебные жилые помещения и другие помещения, приспособленные для временного проживания.

"Чтобы воспользоваться программой «Доступная ипотека 7%", жилье должно соответствовать определенным критериям - быть не старше трех лет. Если в регионе нет нового жилья, жители Донецкой области и Мариуполя в том числе могут воспользоваться программой ипотечного кредитования и приобрести жилье в других регионах", - поясняют в Приватбанке.

С начала года 4 мариупольцев приобрели недвижимость в других областях по программе ПриватБанка "Жилье в кредит"

Вы сможете взять ипотеку, если

— вы - гражданин Украины;

— вы или члены вашей семьи не имеете в собственности объект жилой недвижимости или имущественные права на объект незавершенного строительства жилой недвижимости, если его площадь превышает нормативы площади предмета ипотеки.   Это правило не распространяется на жилье на временно оккупированных территориях;

— имееете доход, который позволит вам погасить ипотечный кредит. Важно! Совокупный среднемесячный доход заемщика и каждого из членов его семьи не должен превышать 10-кратный размер месячной средней зарплаты в его регионе. 

—  ваш возраст не должен превышать 70 лет на дату погашения ипотечного кредита;

— вы или  члены вашей  семьи вправе получить поддержку только по одному ипотечному кредиту.

В программу льготной ипотеки приглашены все уполномоченные банки-участники программы "Доступные кредиты 5-7-9". Среди них — ПриватБанк, Ощадбанк, Укрэксимбанк, ПУМБ, и др. С их детальным списком можно будет ознакомиться на сайте https://bdf.gov.ua/uk/dlya-pryvatnyh-osib.

Для участия в программе следует обратиться в один из уполномоченных банков. 

ШАГ 1. Подать в уполномоченный банк пакет документов:

— заявление на участие в программе;

— копию паспорта;

— копию регистрационного номера учетной карточки налогоплательщика, регистрационный номер можно получить в центрах обслуживания плательщиков;

— справку о регистрации места жительства (пребывания) заемщика и членов его семьи, ее можно оформить в ЦНАП;

— копию свидетельства о браке (при наличии) и копию свидетельства о рождении ребенка/детей (при наличии);

— документы о доходах заемщика и членов его семьи за последние шесть месяцев;

— справку о пребывании на квартирном учете (при наличии).

ШАГ 2. Через пять рабочих дней после подачи пакета документов банк сообщит, соответствуете ли вы условиям программы. Если да, сотрудники банка попросят написать заявление на получение кредита.

ШАГ 3. Спустя 10 рабочих дней банк составит кредитный договор и перечислит деньги продавцу предмета ипотеки. Банк откроет вам эскроу-счет — на этот счет Фонд будет ежемесячно перечислять банку компенсацию.

Первый взнос нужно  оплатить за счет собственных средств, минимальный взнос — 15% от суммы кредита.

Максимальный срок выплаты компенсации и ипотечного кредита — до 20 лет.

Максимальный размер комиссии за предоставление и обслуживание кредита — до 0,5% от суммы кредита.

Максимальный размер комиссии за предоставление гарантии Фонда — 0,5% годовых.

Чтобы определить точный размер платежа, можно воспользоваться услугой онлайн-калькулятора на сайте банка-участника.

Например, согласно расчетам Приватбанка, если жилье, которое вы хотите приобрести, стоит 600 тыс. грн. Первоначальный платеж составляет не менее 150 тыс. грн. В течение 20 лет заемщик обязан платить 3515 гривен в месяц. При оформлении ипотеки также нужно учитывать дополнительные расходы:

• страхование недвижимости (0,5% от стоимости) - 3000 грн в год
• страхование жизни (0,375%) - 2250 грн/год
• разовая комиссия банка (0,375%) - 2250 грн
• взнос в Пенсионный фонд (1%) - 6000 грн
• услуги нотариуса - 12000 грн
• услуги оценщика недвижимости - 3500 грн

Банк имеет право предусмотреть в договоре условие о штрафной процентной ставке по кредиту, в случае невыполнения условий договора.

Компенсация процентов может приостановиться, если заемщик нарушает обязательства по кредитному договору больше чем на месяц. Уплата компенсации возобновляется, если заемщик погасит задолженности не более чем через 90 календарных дней со дня нарушения обязательства.

Банк имеет право предусмотреть в договоре условие о повышенной штрафной процентной ставке по кредиту, в случае невыполнения вами условий договора.

Строже всего карается фальсификация информации, которая повлияла на выдачу льготного кредита. В случае выявления фальсификации, ложной информации, компенсация будет аннулирована и вам придется самостоятельно оплачивать процентную ставку.