Рынок микрокредитования в Украине активно развивается и все большее количество людей обращаются к услугам МФО. Нацкомфинуслуг подготовил рекомендации для клиентов МФО, чтобы уберечь себя от негативных последствий, который могут ждать заемщика после подписания договора займа, даже если это кредит под 0 процентов. Подписание договора на кредит означает согласие заемщика с его условиями, то есть он обязуется вернуть тело кредита, его процент, а также заплатить штрафы и пеню в случае просрочки.
1. Внимательно изучите основные условия кредита
Рассчитать сумму кредита к возвращению можно с помощью кредитного калькулятора на сайте микрофинансовой организации. Получив одобрение на кредит, будущий заемщик должен подписать кредитный договор, который организация присылает на электронную почту клиента. Обязательно необходимо прочитать основные: сумма кредита, проценты и срок.
Особенное внимание заслуживает пункт документа про процент под который выдается кредит. Как правило, МФО выдают займ под процент, который начисляется не за весь период пользования кредитом, а за день.
Например, если пользователь берет кредит под 2% в день, это означает, что он берет кредит под 730% годовых. Следовательно, заемщик может не осознавать всех последствий подобного займа и сумму, которую нужно будет оплатить в конечном счете.
2. Помните об оплате комиссии за дополнительные услуги
Некоторые МФО идут навстречу должникам и предлагают пролонгировать кредит без начисления штрафных санкций. Но эти услуги в некоторых организация небесплатные, а доступны лишь после уплаты комиссий. В большинстве случаев возможность «пролонгации» доступна после уплаты начисленных процентов за пользование кредитом. Более детальные условия пролонгации нужно уточнять в конкретной организации, поскольку стоимость и сроки пролонгации могут отличаться.
3. Обратите внимание на последствия несвоевременного погашения кредита
Перед тем, как подписать договор стоит внимательно прочитать раздел договора о возможном начислении штрафов и пени, если у заемщика возникла ситуация когда он не может вернуть кредит в срок. Часто клиенты не читают договор полностью, а только выборочно некоторые пункты, спеша получить деньги на карту. Важно знать, что договор займа может предусматривать неустойку (штраф, пеню), то есть сумму, которую должник должен передать кредитору в случае нарушения им обязательства по договору.
Часто МФО устанавливают повышенный дополнительный процент, в случае несвоевременного погашения кредита, например, по договору займа на сумму 3000 грн на 30 календарных дней, процент за пользование составляет 2% в день. Должнику будет начисляться 2% за каждый день в пределах срока договора, и 2% в день в случае нарушения срока погашения задолженности.
В таком случае погашать кредит лучше стараться вовремя, но если это невозможно, рекомендуется воспользоваться услугой пролонгации, если микрофинансовая организация предлагает подобную услугу.
4. Учтите очередность погашения задолженности
Если договор или закон не предусматривает особенный порядок погашения обязательств по кредиту, следует руководствоваться законодательством Украины, а именно Гражданским кодексом Украины. Он устанавливает следующую последовательность погашения требований по кредитному обязательству при недостаточности суммы для выполнения денежного обязательства в полном объеме:
- в первую очередь, возмещаются расходы кредитора, связанные с получением выполнения (комиссия банка при зачислении средств);
- во вторую очередь выплачиваются проценты и неустойка (штрафы и пеня);
- в последнюю очередь выплачивается основная сумма долга.