Правило «два лучше, чем один» работает далеко не всегда. В случае с ОСАГО действует другая логика: одна автостраховка защищает виновника ДТП от расходов, а вторая дает страховщику повод для отказа в выплатах. Эксперты СК «УНИКА» рассказали о проблеме двойного страхования: причине, следствии и способах предотвращения.

Почему можно дважды застраховать автогражданскую ответственность

Согласно статье 20 Закона об ОСАГО, в случае смены владельца авто договор страхования продолжает действовать до окончания своего срока. После покупки или получения машины в дар/наследство к новому собственнику автоматически переходят права и обязанности прежнего страхователя.

Проблема заключается в том, что покупатель или наследник далеко не всегда получает автогражданку вместе с подержанной машиной. Отсутствие бумажного или электронного документа побуждает многих водителей поступать «правильно» и сразу же оформлять онлайн новый полис ОСАГО. Таким образом появляются вторые страховки, многие из которых теряют юридическую силу уже с момента заключения договора.

Почему второй полис ОСАГО не срабатывает

Действующий договор ОСАГО «привязывается» к автомобилю и существует только в единственном экземпляре. Если бывший владелец авто не аннулирует свою страховку, то защита продолжит действовать и дальше. В этом случае вторая автогражданка будет считаться нелегальной — то есть не отвечающей требованиям закона.

Если новый автовладелец попадет в ДТП по своей вине, компенсацию потерпевшей стороне должен будет выплатить страховщик бывшего собственника. Вторая страховая компания откажет в выплате, поскольку договор с ней не будет иметь юридической силы.

Как узнать, что автогражданская ответственность уже застрахована

Двойное автострахование — феномен, который объясняется несовершенством алгоритма оформления страховки ОСАГО. При внесении информации об автомобиле в центральную базу данных система не предупреждает о наличии еще одной страховки.

Проверку необходимо проводить вручную. Для этого следует ввести государственный номер транспортного средства в поисковую строку на сайте policy-web.mtsbu.ua. Если действующая автогражданка уже есть в базе данных, система «сообщит» номер договора, срок действия страховки и название страховщика.

Что делать при наличии действующей автогражданки

Новый владелец авто может купить новую страховку или использовать старую:

  • Оформляем новый полис. При покупке автогражданки необходимо сообщить страховщику о наличии действующего полиса (пункт 17.3 статьи 17 Закона об ОСАГО, часть 1 статьи 989 ГК Украины, статья 21 Закона «О страховании»). Информацию о страховке можно получить в центральной базе данных МТСБУ по госномеру авто.

  • Используем старую страховку ОСАГО. В этом случае необходимо договориться о покупке или дарении полиса с бывшим владельцем авто, который должен передать документ новому собственнику из рук в руки. При желании можно обратиться в страховую компанию, чтобы изменить ФИО в графе «страхователь».

Почему электронную автогражданку лучше переоформить?

Бумажный полис ОСАГО оформляется на бланке строгой отчетности и существует только в одном экземпляре. Если бывший владелец передаст его вам, то в дальнейшем он не сможет расторгнуть договор со страховой компанией или перенести остаток средств на новую страховку из-за отсутствия документа.

Электронная автоцивилка представляет собой pdf-файл, который может существовать в любом количестве экземпляров. Если бывший собственник решит поступить не «по совести», то сможет аннулировать полис и вернуть часть страховой премии за оставшиеся месяцы.