Кредитная история — это обобщение вашего опыта управления кредитными счетами и долгами. Кредитная история важна, потому что она используется компаниями, предоставляющими микрокредиты, кредитные карты, ипотечными кредиторами для определения вашей кредитоспособности и риска.
Люди с хорошей кредитной историей могут претендовать на выгодные условия кредитования и высокие шансы одобрения запросов. В то же время для человека с плохой кредитной историей может быть установлена более высокая процентная ставка.
Ваша кредитная история отражается в кредитных отчетах в виде списка кредитных счетов на ваше имя. В этом списке указаны название и статус каждого счета, активность по кредитам и микрокредитам и многое другое. Кредиторы используют эту информацию для определения вашей кредитоспособности.
Ваши кредиторы (банки, кредиторы, коммунальные компании и т. д.) обычно сообщают о вашей кредитной активности и информации как минимум в одно крупное кредитное бюро (в Казахстане это Первое Кредитное Бюро).
Ваша кредитная история включает в себя:
- количество и типы открытых вами кредитных счетов, таких как кредитные карты, ипотечные кредиты, микрокредиты, автомобильные займы;
- как долго были открыты ваши кредитные счета;
- осуществляли ли вы своевременные платежи;
- количество последних жестких кредитных запросов;
- любые взыскания.
Какие организации могут дать кредит клиенту с плохой кредитной историей?
Как правило, при плохой кредитной истории сложно получить кредит в банках. В частности, если вы планируете взять деньги на открытие бизнеса, покупку машины или квартиры. Впрочем, часто даже кредитный лимит может оказаться под вопросом, если вы не соответствуете требованиям банка.
В то же время получить деньги можно — например, в микрофинансовых организациях. У МФО не настолько высокий порог отказов для людей с плохой кредитной историей. Любые финансовые компании анализируют вероятности риска при предоставлении финансовой услуги. Однако МФО рассматривают более такие параметры, как платежеспособность клиента — то есть сможет ли он закрыть свой микрокредит вовремя. Следовательно, получить микрокредит при проблемной кредитной истории возможно практически всегда только в МФО.
Как пользоваться финансовыми продуктами, чтобы не было проблем с кредитной историей?
Восстановление положительной кредитной истории — это длительный процесс. Однако вернуть ее в нейтральный статус не так сложно. Для этого нужно время и соблюдение нескольких правил.
- Запросите отчет из бюро кредитных историй, чтобы ознакомиться с текущей ситуацией. Изредка в отчетах бывают допущены ошибки. Если вы уверены, что ваш кредит закрыт или дата его внесения указана неверно, обратитесь в ПКБ, чтобы исправить данные. В то же время, если ошибок нет, следует обратить внимание на собственную дисциплину в отношении кредитов и микрокредитов. Отследите, в чем главная ошибка — в непосильных ранее суммах, которые было трудно закрыть, в слишком коротких сроках или в самих компаниях, куда вы обращались. Проанализируйте это, чтобы в дальнейшем избегать подобных ситуаций.
- Закройте все текущие задолженности. Чтобы начать все с чистого листа, нужно попрощаться со старыми долгами.
- Попробуйте оформить рассрочку. Например, возьмите в магазине техники наушники или телефон в рассрочку. Главное, чтобы сумма была для вас посильной. Даже такие небольшие кредиты отображаются в кредитной истории. Когда вы вовремя закроете задолженность, КИ улучшится.
- Обратитесь в МФО за микрокредитом, например в компанию CreditPlus по этой ссылке https://creditplus.kz/. Достаточно 4-5 обращений со своевременным погашением, чтобы улучшить кредитную историю. Важно соблюдать сроки и брать сумму, которую сможете вовремя вернуть. Лучше всего выбрать одну компанию, с которой планируете сотрудничать.
- Коммуницируйте с поддержкой при необходимости. Если произошло так, что вы все же не можете вернуть микрокредит вовремя, обратитесь к консультантам выбранной компании. Они смогут подсказать, как лучше действовать — возможно, оптимальным решением будет пролонгация, которая не сказывается отрицательно на истории.