Что такое прямое урегулирование в страховании ОСАГО в Украине?

ДТП – это серьезный стресс не только для потерпевшей стороны, но и для виновника аварии, который рискует понести колоссальные убытки. Ведь сумма ущерба, который придется возмещать потерпевшим, может сильно ударить по его бюджету. Максимально безболезненно разрешить эту ситуацию поможет страховой полис ОСАГО. В Украине он является обязательным для владельцев любого легкового/грузового автомобиля, мотоцикла, автобуса, микроавтобуса и прицепа. 

Но даже при наличии полиса автогражданки у виновника ДТП пострадавшей стороне зачастую приходится подолгу ждать страховых выплат. Ускорить этот процесс поможет услуга прямого урегулирования. Благодаря ей законопослушные автовладельцы могут избавиться от проблем и задержек в получении выплат по ОСАГО.

Основное понятие прямого урегулирования

Прямое урегулирование – это механизм возмещения убытков, в рамках которого ущерб, нанесенный ТС в результате ДТП, возмещается не страховой компанией виновника аварии, как это обычно происходит при ОСАГО, а страховой компанией потерпевшей стороны. При этом никакие дополнительные договора заключать не нужно. 

Рассмотрим принцип действия прямого урегулирования на конкретном примере:

Вы являетесь пострадавшей стороной в ДТП. Для того, чтобы получить компенсацию по полису автогражданки, вам нужно обратиться в страховую компанию виновника аварии, и постоянно коммуницировать с ее представителями, ожидая результатов оценочной экспертизы и попутно решая другие вопросы. В целом, такая процедура может занять от 50 до 90 дней, но даже при условии соблюдения всех формальностей никто не может гарантировать 100% выплату. Особенно, если виновник ДТП был застрахован у ненадежного страховщика. 

При условии наличия полиса ОСАГО с прямым урегулированием для получения компенсации достаточно обратиться в свою страховую компанию. В этом случае процедура займет не более 35 дней. Средний срок выплат – 10-25 дней. При этом, стоимость ОСАГО значения не имеет. 

Внедрение данной системы возмещений убытков в Украине состоялось в 2016 году, и стало следствием заимствования практики, успешно зарекомендовавшей себя в ряде европейских стран. На сегодняшний день в Украине с услугой прямого урегулирования работают порядка 20 страховых компаний, подписавших добровольное соглашение. Ознакомиться с актуальным перечнем страховщиков, поддерживающих прямое урегулирование в страховании ОСАГО, можно на сайте моторно-транспортного страхового бюро Украины (МТСБУ).

Преимущества прямого урегулирования для страхователя

Автогражданка с прямым урегулированием обладает широким спектром преимуществ. Отдельно стоит отметить следующие:

• Защита от водителей с просроченным, фальшивым полисом ОСАГО или вообще без него. Да, отсутствие автоцивилки незаконно. Однако, как показывает практика, некоторые водители упорно игнорируют это законодательно утвержденное требование, подвергая риску не только себя, но и других участников дорожного движения. Кроме того, виновник ДТП может скрыться с мест происшествия. В этом случае для получения страховой выплаты придется обращаться в МТСБУ. Это очень длительный и энергозатратный процесс, который может затянуться на месяцы.  
• Гарантированное возмещение убытков. Обращаясь к своему страховщику, вы точно получите компенсацию. Вам не придется беспокоиться о том, что страховая компания виновника ДТП стала банкротом, лишилась лицензии или просто не в состоянии выполнить взятые на себя обязательства. 
• Упрощенная процедура обработки убытков. Благодаря механизму прямого урегулирования вам не придется обращаться сразу к двум страховщикам. Это существенно упрощает процесс получения страховых выплат.  
• Быстрота и эффективность выплат. Возмещение на ремонт ТС владельцы ОСАГО с прямым урегулированием получают через 10–35 дней, а не через 90, как в стандартной схеме.

Таким образом, если в будущем вы планируете воспользоваться услугой прямого урегулирования, оформлять полис ОСАГО необходимо только в известных хорошо зарекомендовавших себя страховых компаниях, работающих с этой системой выплат. В противном случае можно потерять немало времени и средств. Выбирайте страховую компанию с высоким рейтингом и минимальным количеством негативных отзывов. В этом случае вы можете рассчитывать на гарантированную поддержку при ДТП. Выбрать подходящий тариф поможет калькулятор страховки ОСАГО. 

Как работает прямое урегулирование?

Прямое урегулирование работает по следующей схеме:

1. Виновник ДТП причиняет вред потерпевшей стороне.
2. Потерпевшая сторона обращается с требованием возмещения в свою страховую компанию.
3. Страховая компания выплачивает компенсацию потерпевшему. 
4. Страховая компания регистрирует убытки в расчетном центре МТСБУ.
5. Расчетный центр МТСБУ информирует о финансовых требованиях страховую компанию виновника ДТП.
6. Страховая компания виновника ДТП компенсирует убытки по требованию расчетного центра МТСБУ. 

Своим клиентам страховые компании обычно охотнее возмещают убытки. Это положительно сказывается на репутации страховщика и количестве его клиентов. 

В целом, прямое урегулирование страхования по ОСАГО – это полезный и понятный механизм, призванный сделать отношения между страхователями и страховщиками максимально прозрачными. Он станет еще более эффективным после того, как все страховые компании присоединятся к этой системе. В этом случае автовладелец сможет урегулировать свой страховой случай у того страховщика, которому он доверяет. Клиент вправе выбрать компанию, которая предоставляет максимальные сервисные и финансовые преимущества.

Потенциальные сложности и ограничения прямого урегулирования

Стоит отметить, что прямое урегулирование работает не всегда. Рассмотрим ряд ограничений, препятствующих реализации данного механизма:

• ДТП произошло при участии более двух участников.
• Имеет место бесконтактное ДТП, то есть факта столкновения с автомобилем виновника ДТП не было.
• ДТП не оформлено европротоколом или полицией.
• Хотя бы один из участников ДТП застрахован в компании, которая не поддерживает услугу прямого урегулирования.
• Возмещения в рамках рассматриваемого страхового случая превышают лимиты, установленные законом (130 тыс. грн.).  
• Одна из сторон ДТП находилась под действием алкогольного или наркотического опьянения, в т.ч. под действием лекарственных препаратов, снижающих скорость реакции.  
• В страховом полисе обнаружены исправления сведений, влияющие на факт наличия страховки и ее размеров. 

Как видите, механизм прямого урегулирования имеет множество преимуществ, однако воспользоваться им могут далеко не все водители.

Рекомендации для страхователей

Полис обязательного страхования с прямым урегулированием оформляется заблаговременно, а не по факту наступления страхового случая. Автогражданка, просроченная даже на один час, лишает ее владельца права на возмещение ущерба. В связи с этим, не стоит подвергать себя и других участников дорожного движения рискам. Тем более, если учесть, что оформить ОСАГО можно онлайн, не выходя из дома. Для этого потребуется всего несколько минут. 

Страховая компания пришлет на ваш e-mail электронную версию полиса в формате PDF. Тем, кому больше по душе бумажный вариант, стоит обратиться напрямую в офис страховщика. Разницы между ними нет. Они оба имеют одинаковую юридическую силу. Сумма возмещения при ДТП в обоих случаях тоже ничем не отличается.

Что касается выбора страховой компании, то этому вопросу нужно уделить максимум внимания. При этом, обязательно необходимо учесть наличие лицензии, оценить репутацию компании на рынке, стоимость услуг, сроки и порядок выплат, наличие дополнительных услуг, прочитать отзывы клиентов. 

Заключение

В целом, концепция прямого урегулирования мотивирует автовладельцев взвешенно подходить к выбору страховой компании, оформлять ОСАГО только у надежного страховщика, который гарантированно выплатит компенсацию. Выбрав первую попавшуюся точку на обочине для оформления ОСАГО, не стоит в дальнейшем рассчитывать на 100% возмещение причиненного ущерба в рамках механизма прямого урегулирования. 

Выбрав «правильную» компанию, вам не придется долго выяснять «кто виноват», собирать бумажки и месяцами ждать выплат. Система прямого урегулирования позволяет решать все эти вопросы в кратчайшие сроки и на максимально выгодных для потерпевшей стороны условиях.