Как мариупольчанка купила квартиру в ипотеку и с какими проблемы столкнулась

7 декабря, правительство Украины, Государственный фонд содействия молодежному жилищному строительству и немецкий банк KfW подписали соглашение о выделении дополнительных 17 миллионов евро на льготные жилищные кредиты для внутренне перемещенных лиц. За счет этих средств в 2024 году планируется выдать около 400 новых льготных жилищных кредитов.

Но смогут ли воспользоваться мариупольцы льготной ипотекой от государства? Сколько это будет стоить для семьи, и какие подводные камни и риски ожидают людей, которые решатся взять жилье в ипотеку?

Нам удалось пообщаться с мариупольчанкой Ириной Диденко (имя изменено по просьбе героини, она не хочет, чтобы ее финансовые дела обсуждались публично), которая уже приобрела квартиру в Киевской области в ипотеку. Женщина рассказала подробно, как это ей удалось, какие проблемы возникли, и какие риски.

"Решилась, потому что плачу за свое"

Мы с семьей в Мариуполе имели большой дом. Но все это осталось в Мариуполе. Вся семья переехала в Киевскую область, потому что здесь нашли работу.

Я не знаю, будем ли мы возвращаться когда-нибудь в Мариуполь. Какой смысл в этом, если уже все родные здесь, рядом. После событий в городе, я уже точно знаю: где родные - там и есть твой дом.

А если мой дом здесь, на Киевщине, то почему же я плачу большие деньги за аренду чужого жилья, когда могу платить такие же деньги за свое?

Так мы подумали, посоветовались с мужем и решили взять квартиру в ипотеку.

Я работаю в школе, поэтому мне была доступна льготная ипотека под 3% годовых. Ею мы с мужем и воспользовались.

"Жилье уже дорожает. Мы еще успели найти вариант. Повезло..."

Полгода прошло от подачи заявки в "Дії" до финального документа.

Нам очень повезло найти небольшую, как здесь говорят, "евродвушку": одна спальня и кухня-гостиная. Девушка-владелица вышла замуж и продавала свою квартиру вместе с мебелью, посудой. Для нас, переселенцев из Мариуполя, это была просто находка - заходи и живи.

Конечно, грустно, что после 120 кв. метров собственного дома теперь приходится жить в 50 квадратах, но лучше так, чем в арендованном.

Мы начинали искать квартиры в конце 2022 года, а когда нам банк подтвердил сделку, была уже середина 2023-го, и цены на квартиры полезли вверх. В среднем на 5-6 тысяч долларов подорожало жилье. Когда ты просчитываешь каждую копейку, чтобы хватило денег на первый взнос, это очень влияет на выбор. И я не знаю, удалось бы нам по состоянию на сейчас найти квартиру по подходящей цене. Поэтому и говорю - повезло.

План действий

Ирина Диденко перечисляет порядок действий для тех, кто тоже захочет взять ипотеку.

Шаг 1

Найти банк. Сейчас в программе государственного ипотечного кредитования задействованы 6 украинских банков ("Укргазбанк", ПриватБанк, "Ощадбанк", банк "Глобус", "Кредобанк", Укрэксимбанк), но власть обещает расширять этот перечень.

Несмотря на то, что программа государственная, есть некоторые отличия в том, как ее реализуют банки-партнеры.

Например, Ирина Диденко обратилась сначала в Ощадбанк, но там требовали дополнительный перечень документов, а решение о предоставлении кредита принималось несколько месяцев. Поэтому она обратилась в другой банк, и там быстро получила согласование.

Шаг 2

Подать заявку на ипотеку через "Дію".

Если ваши документы присутствуют в реестре, то подача заявки займет у вас несколько минут, и никаких бумаг предоставлять дополнительно будет не нужно.

На момент подачи заявки вы уже должны иметь понимание, с каким банком будете работать, а также примерную стоимость жилья, на которое претендуете, уточняет Ирина Диденко.

Шаг 3

Надо дождаться, пока из "Дії" поступит подтверждение вашего права на получение льготной ипотеки. Далее - согласование программы кредитования с банком, подача оригиналов документов.

Шаг 4

Поиск жилья. В этом вопросе очень много нюансов. Например, вы не можете приобрести в ипотеку дом, даже если всю жизнь прожили в доме, потеряли его из-за войны и мечтаете восстановить свою жизнь такой, какой она была до 24 февраля.

Квартиры должны быть исключительно в новостройках, причем почему-то для ипотеки под 3% разрешается возраст квартиры - до 10 лет, а для 7% ипотеки - не старше 3 лет. Это очень сужает поиск жилья. Более того, это отсекает большое количество людей, которые потенциально могли бы приобрести жилье. Потому что квартиры возрастом не старше 3 лет стоят на порядок дороже, чем квартиры возрастом 10 лет, тем более квартиры из жилого фонда 90-х.

Если задача власти - помочь переселенцам, которые потеряли жилье, найти себе жилье, то это странная позиция.

Если задача власти - исключительно помочь крупным застройщикам жилья - то это просто нечестно по отношению к своим гражданам, которые и без того потеряли все, что имели.

Шаг 5

Согласование выбранного жилья с банком.

По словам Ирины Диденко, комиссия из банка приезжает на место, делает собственные замеры квадратных метров, проверяет другие условия и делает вывод, подходит ли такая квартира под программу.

Если все нормально, банк подписывает соглашение, получает деньги от государства, и оплачивает вашу квартиру. Ну а вы получаете собственные квадратные метры - то есть квартира сразу оформляется на покупателя, а не на банк.

Шаг 6

Вы - владелец квартиры, за которую будете платить кредит равными долями, в течение 240 месяцев (максимально, можно оформлять кредит и на меньший срок), независимо от курса доллара и размера инфляции. Это неоспоримый плюс. Кроме того, вы можете в любой момент досрочно погасить ипотеку без каких-либо комиссий со стороны банка. И это также положительный момент.

Проблемы, с которыми столкнулась семья Диденко

"К сожалению, мы не имели знакомых, которые уже проходили через оформление ипотеки, и не было нам с кем посоветоваться. Но сейчас я готова поделиться теми сложностями, с которыми столкнулись мы, - говорит Ирина.

Во-первых, частные лица неохотно сотрудничают с "єОселя". Если человек продает квартиру в районе, на который большой спрос, и по цене, которая не выше средней на рынке, он без долгих ожиданий, комиссий и других проблем продаст свое жилье. Зачем ему тратить время на таких, как мы.

Мы лишь с третьей попытки смогли оформить жилье. Вот смотрите, как оно было. Находим квартиру по нормальной цене в неплохом районе. Договариваемся с владельцем, оставляем задаток в размере 1000 долларов. Договариваемся, что в течение месяца мы оформим сделку. Месяц проходит, а банк не перечисляет деньги, потому что государство не перечисляет банку свою часть финансовых обязательств. Владелец говорит, что не хочет больше ждать, и разрывает с нами соглашение. Так было дважды. И это еще нам очень повезло наткнуться на порядочных людей, которые возвращали нам задаток. А могли бы по закону забрать его себе.

Только с третьей попытки мы смогли оформить сделку купли-продажи, и то владелице пришлось ждать на 2 недели дольше. Повезло, что она не спешила", - рассказала Ирина Диденко.

Еще одна проблема - новое жилье. Многие квартиры, которые построены не старше 3 лет назад, продаются без ремонта. Государство предлагает покупать такие квартиры или даже квартиры в недостроенных домах, и ждать, пока их достроят. Но в таком случае семье определенный период придется платить одновременно и арендованную квартиру (потому что надо же где-то жить), и ипотечную. Много ли вы найдете семей, которые имеют такой финансовый ресурс? Пожалуй, единицы. И те, наверное, скорее, приобретут квартиру в старом фонде вообще без всякой ипотеки.

Третья проблема - необходимость постоянно подтверждать свое право на льготу. Несколько раз в год получатель ипотеки должен приносить справку банку, что он не сменил место работы. Если изменит и потеряет право на льготу, его переведут на обычную ипотеку. Это не сложно технически, но напрягает.

Четвертая проблема - первый взнос. Он достаточно большой - 20% от стоимости жилья, плюс надо оплачивать работу нотариуса, комиссии, банковские проценты.

"При этом банк самостоятельно назначает размер первого взноса, он, как правило, больше, чем 20%. Банк сам определяет эту сумму, мы, к примеру, заплатили 25% от стоимости квартиры. То есть на самом деле семье надо иметь не менее 30% от стоимости жилья, чтобы действительно получить квартиру в ипотеку. Это большие деньги!

Пятая проблема - страхование. Страховка не покрывает всех возможных рисков, которые может вызвать война. Например, она покрывает пожар, но попадание вражеской ракеты - нет. Поэтому во время войны риски очень высоки.

Я спросила, а что будет, если российская ракета упадет на мой дом и разрушит квартиру? Мне ответили, что я должна продолжать платить. Конечно, страховщик компенсирует часть разрушений, но они не покроют всех убытков.

Поэтому ипотека сейчас - это пока дорого из-за ограничений по выбору жилья (если бы правительство разрешило покупать квартиры на вторичном рынке старше 3 или 10 лет, список предложений расширился бы в разы, а сама ипотека стала бы доступной многим людям), и это очень рискованно из-за нестабильности ситуации в стране, постоянных обстрелов и тому подобное.

Но лично для меня желание иметь свое настолько сильное, что я пошла на эти риски. Хотя каждый должен взвешивать лично на плюсы, минусы и риски от ипотечного кредитования".

ЧИТАЙТЕ нас в Телеграм-канале Мариуполь 0629

ОТПРАВЛЯЙТЕ свои сообщения в Телеграм-бот 0629

ОБСУЖДАЙТЕ новости в нашей группе Фейсбук - Мариуполь Город-герой

СМОТРИТЕ нас на YouTube